Aumentan las subrogaciones hipotecarias debido al fin de las medidas de alivio hipotecario en 2024

Desde el 1 enero de 2024 dejará de estar en vigor el Código de Buenas Prácticas que aprobó el Gobierno y que incluía la supresión de las comisiones por subrogaciones de hipotecas variables a fijos o mixtos.

La subrogación hipotecaria es un trámite que permite a los hipotecados cambiar su hipoteca de entidad a otra con condiciones más ventajosas y a la que, en los últimos meses, han recurrido muchas familias con el objetivo de ahorrar en su préstamo hipotecario. Especialmente después de que el Gobierno aprobara el Código de Buenas Prácticas, en noviembre de 2022, donde suprimía las comisiones por esta operación, lo que abarató notablemente el trámite.

Ahora bien, tal y como explica Sergio Carbajal, responsable de hipotecas de Rastreator, a partir del 1 enero de 2024 dejará de estar en vigor el Código de Buenas Prácticas, lo que ha supuesto “que el número de subrogaciones en nuestro portal se haya incrementado en noviembre un 20% respecto al mes pasado”.

Aun así, explica el experto que “hay que tener en cuenta que cada banco ofrece distintas comisiones e incluso en algunos casos, dicha comisión puede ser del 0%”, por lo que contar con la ayuda de asesores hipotecarios y herramientas como un comparador con el que simular la subrogación hipoteca es primordial para conseguir las mejores ofertas que ofrece actualmente el mercado.

El mejor momento para subrogar la hipoteca

Con estos datos, es fácil entender que las operaciones para realizar este trámite se hayan incrementado en las últimas semanas ante el cambio de condiciones que se plantea a partir de 2024. De hecho, según el último análisis elaborado por Rastreator, el 61% de los españoles se ha planteado cambiar el tipo de hipoteca que tenía pensado solicitar.

En cuanto a las más buscadas, las hipotecas fijas siguen posicionándose como la opción más elegida por los españoles, con un 69% de las contrataciones realizadas a través del comparador de hipotecas de Rastreator. Sin embargo, las hipotecas mixtas, que representan un 31% de las contrataciones de este portal, siguen siendo una de las opciones favoritas para los nuevos hipotecados y para los que deciden cambiar su préstamo hipotecario variable debido a la incertidumbre actual.

Por qué subrogar una hipoteca

La principal ventaja de realizar esta operación con las actuales condiciones es reducir el tipo de interés, prescindir de productos vinculados o evitar pagar la comisión de apertura de una nueva hipoteca.

Cómo simular una subrogación hipotecaría

Para saber si nos interesa o no realizar este trámite, lo más aconsejable es simular una subrogación hipotecaria, de este modo se pueden comprobar las ventajas que ofrece la operación sin ningún compromiso.

Realizar esta simulación es posible gracias a los comparadores de hipotecas que permiten visualizar en una sola página todas las opciones disponibles. En primer lugar, se solicitarán algunos datos básicos (situación laboral, valor de la vivienda, importe de la hipoteca, plazo de devolución, etc.) para poder calcular el margen de ahorro que se podría obtener y para analizar la viabilidad de la operación con las diferentes entidades. Cuando aparezcan en pantalla, solo habrá que elegir las mejores en cada caso y solicitar a las diferentes entidades una propuesta de mejora de hipoteca. Una vez seleccionada se presentará la opción de mejora a la entidad actual para que pueda valorar si le interesa igualar o mejorar la oferta. Si durante el proceso se tienen dudas, existe la opción de solicitar ayuda de un asesor para que se encargue de negociar con las entidades la mejor opción.

Las ventajas que ofrece el Código de Buenas Prácticas permanecerán en vigor hasta que acabe el año, por lo que es comprensible el aumento de las subrogaciones hipotecarias durante los últimos meses de 2023. No obstante, siempre puede ser buen momento para simular una subrogación hipotecaria y comprobar las ventajas que tendría cambiar las condiciones de la actual hipoteca. Como señala Carbajal, cada banco ofrece comisiones diferentes. La clave está en valorar todas las opciones del mercado con ayuda de un comparador y decidirse por la que más interese.

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